感謝 | 黃華

感謝 | 謝欣

10月24日，濟民可信自家發(fā)布名為《六問渤海銀行南京分行!》一文，再度將這件匪夷所思得大額存款被挪用事件推向輿論高潮。

據(jù)此前報道，濟民可信旗下子公司在渤海銀行南京分行得總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情得情況下，用于為華業(yè)石化得貸款提供質押擔保。

10月25日，濟民可信在回復界面新聞時表示，“正全力以赴保障兩家子公司生產(chǎn)經(jīng)營正常有序，目前渤海銀行方面與公司沒有溝通。”而截至發(fā)稿時，渤海銀行方面沒有做出回復。

濟民可信稱“10月23日晚，多家報道：我集團下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行得28億元存款，遭銀行方莫名質押為第三方提供貸款擔保。作為儲戶，我集團在8月19日發(fā)現(xiàn)存款遭莫名質押后，立刻與渤海銀行南京分行聯(lián)系并交涉，表明我方立場，并要求銀行方面切實保障儲戶合法權益、確保儲戶資金安全。幾番交涉無果后，我集團于9月3日向無錫警方報案，目前正等待警方查明事實真相。”

濟民可信集團總部位于江西南昌，創(chuàng)建于1999年。主營業(yè)務涵蓋醫(yī)藥、能源、投資等領域。其中，在醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)同時布局了化學藥、生物制劑、現(xiàn)代中藥、保健品。據(jù)其自己資料顯示，2020年，集團營業(yè)總收入突破390億元。

此次事件中涉及得兩家子公司分別為山禾藥業(yè)與恒生制藥。山禾藥業(yè)前身為無錫中藥廠，是華夏重點中藥廠之一，黃氏響聲丸即為其主要產(chǎn)品。依據(jù)該公司自己資料，其具備4800萬盒黃氏響聲丸（以2板計）得年產(chǎn)能。

此外，山禾藥業(yè)得主要產(chǎn)品還有硫酸依替米星注射液和醒腦靜注射液。公司現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營大容量注射劑、小容量注射劑、丸劑、片劑、煎膏劑、酒劑、原料藥等在內得各類中西藥14個劑型和5個原料藥，共206個藥品注冊批準文號。

恒生制藥方面，該公司有制劑產(chǎn)品、原料藥產(chǎn)品、創(chuàng)新藥物及新興產(chǎn)品布局。其制劑板塊定位腎科領域，產(chǎn)品群覆蓋腫瘤、心血管等多個疾病領域。主要產(chǎn)品包括蔗糖鐵注射液、復方α-酮酸片、伊班膦酸鈉注射液、復方地龍膠囊、心痛康膠囊等。

天眼查資料顯示，山禾藥業(yè)與恒生制藥與華業(yè)石化并無直接關系。華業(yè)石化主營石油制品、燃料油、潤滑油等，背后得大股東是華夏石油集團，間接持股比例達百分百。據(jù)《》報道，華業(yè)石化2019年才成立，股東已經(jīng)四度變更，直到今年7月26日，華夏石油集團旗下百分百持股得江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司才受讓華業(yè)石化百分百股權。

10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱：發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩(wěn)定。

而針對渤海銀行南京分行發(fā)布得聲明，濟民可信顯然不滿意，其自家隨后發(fā)布了6個問題。相關內容涉及：

8月19日濟民可信集團財務人員就提出了報警要求，8月21日至8月26日間也有多次交涉，彼時為何不報警？渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程給予得“繼續(xù)占用式”解決方案是否是“堅決維護客戶合法權益”得方案？強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？渤海銀行與華業(yè)石化究竟是何關系？渤海銀行如此操作是在維護金融秩序？此前，渤海銀行方面出具得詢證函答復中“山禾藥業(yè)在渤海銀行得7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔保或其他使用限制”與事實不符，貴行出具虛假詢證函目得何在？

浩天信和律師事務所高級合伙人葉立明律師對界面新聞表示，如果當前流出信息屬實，那么渤海銀行及其相關工作人員有可能觸犯了以下幾條罪：違法發(fā)放貸款罪（《刑法》186條）；違規(guī)出具金融票證罪（《刑法》188條）；背信運用受托財產(chǎn)罪（《刑法》185條之一）……至于是否還同時構成受賄罪、職務侵占罪等，則需要等公安介入后進一步結合調查所獲得得證據(jù)信息來看。關于貸款主體華業(yè)石化公司，則有可能構成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪（《刑法》175條之一），至于是否還同時構成行賄罪、貸款詐騙罪等，則需要等公安介入后進一步結合調查所獲得得證據(jù)信息來看。

上海正策律師事務所金融律師董智毅對界面新聞表示，此類事件并不是少數(shù)事件。例如此前就有農(nóng)行票據(jù)窩案事件。并且，此類案件如果沒有公安機關進入調查，很難查清。從合理性推斷得角度，此類案件得銀行內部控制肯定是不到位得，也不排除惡意串通，即，內部人員涉案得可能性。因此，案件還可能涉及到刑事案件。過往判例顯示，一般需要監(jiān)管層面先有認定，在其定性之后，刑事追責才能定罪。